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500亿估值光环下,众安保险该如何二次起飞?

发布:2015-7-22 13:44:05  来自:转载 作者:账户已注册 浏览:

 

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导读:在“互联网+”的风口下,有人陡增恐惧,有人却早已做好准备,等待二次起飞。近期,国内首家互联网保险众安保险获大摩、中金顶级财团青睐,首轮融资身价估值逾500亿,跻身互联网圈新贵,成为业内关注的焦点。那么问题来了,众安保险凭什么估值500亿?带着这个问题,近日《财经》杂志深入众安保险内部,采访多位众安保险高层,为我们带来了全方位的解读。

  以下为《财经》杂志全文:

  上海苏州河畔的圆明园路,坐落着几座很有腔调的联排老洋房,其中一座叫协进大楼。这里原是老上海的泰慎洋行,如今成为众安在线财产保险公司(下称“[url=http://www.zhongan.com/]众安保险[/url]”)的总部所在地。

  作为国内首家互联网保险公司,众安保险从筹建之始便备受市场关注,近期其完成的首轮融资,逾500亿元的估值,再一次成为业内话题焦点。

  一家成立仅有19个月的新公司,去年第一个完整会计年度保费仅8亿元左右,今年前五个月的保费不到6亿元,虽然在小字辈的公司中属于佼佼者,但与大中公司尚难比肩。令市场为之惊奇的是,如此业务体量,却斩获如此高估值。“凭什么”,或许是业内的第一反应。

  自成立以来,众安保险已推出上百款互联网保险产品,而在外界看来,众安保险的业务似乎依然倚仗于“三马”的股东资源,特别是来自淘宝平台的退运险,占据其去年保费的七成有余。有业内人士据此以为,众安保险虽然握有国内首张互联网金融牌照,但从目前来看似乎并未产生颠覆式革新。众安保险亦自评“距离真正的互联网公司还很远”,还没有做出自己真正想做的产品。

  不过,在“互联网+”的风口之下,传统保险公司亦危机感陡增,在其眼中,众安保险等创新型公司已俨然“门口的野蛮人”。

  高估值光环之下的众安保险,该如何向市场讲述自己的“互联网+”故事?

  【车险野心】

  车险是财险公司的主力业务,行业的平均保费占比为七成左右,一向被视为打规模的利器。对于众安保险来说,亦无法“免俗”。

  早在众安保险拟定的“2014年-2016年三年规划”中,车险业务已纳入其中。陈劲介绍,这个规划主要是完成业务上的布局和实施,其中包括车险(其中新险种:[url=http://www.zhongan.com/channel/productTheme/tuhu.html]轮胎险[/url]关注度极高)和信用险等业务。

  今年5月,众安保险获得互联网车险牌照,可以开展交强险和商业车险。对于众安保险未来五年车险保费将达到180亿元的预期,陈劲认为,相对于7000亿元规模的车险市场,这一预期并不算高,“只要能进入这个领域,我们一定有办法做到规模”。

  作为互联网保险公司,众安保险不能开设具有经营性质的分支机构。这意味着,众安保险开展车险业务面临两个问题,其一是交强险只限在上海开展,不得跨区经营;其二是线下查勘、理赔等业务,须外包给第三方或同业。

  一位知情人士透露,众安保险的车险理赔业务已委托给其股东中国平安,不过,这种合作代价不小:保费的70%将归平安所有。

  对于理赔等业务环节是否外包给第三方或平安,陈劲对此不置可否,亦不愿谈如何开展车险以及车险产品设计的细节。在他看来,如果在既有的思维体系下,讨论这个问题可能只能囿在传统模式里。“就像神州租车,它为人们带来了很多便利,但是真正带来根本性改变的却是优步。如果只按传统做法来想,人们讨论的结果仍然只能是神州租车这种模式。”

  陈劲亦指出,并不是说众安保险现在已找到优步式的创新模式,最初开展车险业务时,可能仍会采用传统做法。“还是那句话,想做什么,比怎么去做更重要。只有去做了,通过信息的分享和数据匹配,运用新的技术,才能在实践中不断摸索出新的模式。”

  车险是财险公司竞争的“蓝海”,且老牌财险公司占据大半江山。一位新财险公司业务部门负责人表示,大公司有品牌和网点优势,这是中小公司难以超越的,小公司特别是新公司只能依靠体制优势,在产品快速迭代、创新服务手段上做文章,以此吸引客户。

  创新对保费和客户增长的推动力,在短时间内还难以见到效果。以5月中旬开业的合众财险为例,其甫一进入车险领域,便运用微信报案、在线理赔和先赔付后修车等创新手段。但当月总保费不过5万元,创新带来的品牌效应还未显现。

  对于没有分支机构的众安保险来说,车险分一杯羹更不容易。一位财险公司精算负责人认为,车险业务属低频服务,而查勘、定损、维修和救援等服务资源的本地属性很强,很难实现跨地域的线上共享。如果线下资本投入增加,会拉低其估值倍数。互联网车险无法实现用户数的爆炸式增长,亦会拉低公司的估值倍数。

  众安保险推出的[url=http://www.zhongan.com/channel/product/productDetail_10083.html]交通工具意外险[/url]能否迅速打开局面,还有待市场检验。在一些业内人士看来,如果众安保险不能迅速打开车险的局面,那么其高估值最终会被打回原形。

  【建跨界共创平台】

  今年众安保险推出的“众安+”,除了“产品+”和“技术+”,还包括“服务+”。“如果不走向服务,永远做不大。我们必须思考如何运用互联网技术,创造新的产品,改变既有的服务形态,使互联网和保险真正发生化学反应,才能打开真正的市场。”陈劲表示。

  所谓“众安+”,其实是陈劲此前提出的跨界共创概念的具体举措。在陈劲看来,互联网保险的发展有3个版本,从保险电商化到互联网场景化,再到跨界共创(目前已有的是与华大基因合作的[url=http://www.zhongan.com/channel/product/productDetail_320086.html]基因保[/url])。如果说前两者带来的主要是现金流和利润等显性收益,跨界共创带来的则是未来空间的可能性。对未来的构想,恰是众安新股东所强调的“想象力”所及的范围。

  在众安保险目前的业务架构中,最能体现跨界共创理念的,是其去年推出的开放平台。

  与业内目前以本身现有产品和服务为主的平台不同,众安的开放平台更像是产品制造和供应商。虽然其平台的概念缘自淘宝,但有所不同。众安保险平台高级经理、开放平台负责人吕明钢解释,淘宝的平台至少有买卖两方,是C2C模式。而众安的平台,一端是其生产的产品,另一端则是用户,是B2C,未来是否能为其他保险公司提供产品,实现B2B,“目前还没想这么远”。

  吕明钢表示,众安建立开放平台的初衷在于,通过它收集用户的保险需求,甚至创造需求,用外脑加强内脑。另外,将产品标准化,以降低边际成本,逐渐形成规模效应。

  众安保险开业以来,无论退货险、众乐宝还是参聚险等险种,主要依附于淘宝平台而实现。其中,退运险占到去年保费的77%。开放平台建成之后,众安希冀逐渐地从基于阿里和腾讯等股东的互联网用户场景中,拓展到更加广泛的用户场景。

  如今的众安保险,越来越不希望外界在其身上加上“三马”的标签。在众安内部看来,如果一味依赖于股东业务,一定走不远。陈劲强调,股东之于众安的价值,更重要的是带来的圈子价值和互联网文化的影响。而知名互联网企业的成功在于,把所有资源调配在一起。

  在“互联网+”的劲风之下,无论是传统保险公司,还是创新型保险公司,纷纷打出“互联网保险”牌。但是,搭建互联网保险的渠道或平台容易,难点在于是否真正理解互联网思维,将互联网基因纳入各环节。

  一位保险电商公司人士表示,传统公司特别是大公司开拓互联网保险不在于建立平台或网络,而是打通内部资源和渠道,但传统公司的问题则在于,资源很难黏合在一起,不同渠道存在冲突,公司内部的价值观不一致。

  在该人士看来,如果无法在以客户体验为核心的理念上达成统一,传统保险公司只能退居后面做渠道供应商,而把用户和市场拱手让给创新型保险公司这些“门口的野蛮人”。                        

 

 

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